Embora a maioria das pessoas acreditem que investir é coisa só para ricos, é possível investir com menos de R$100, sabia?
Por isso, neste post eu vou mostrar as opções que você pode escolher para começar a investir com menos de R$100.
Porém, é importante ressaltar que não se trata de recomendação de investimento, mas apenas uma forma de mostrar que é possível investir com pouco dinheiro.
Neste post falarei de:
Opções de Renda Fixa
Primeiramente, uma boa estratégia de investimentos visa a formação de uma reserva de emergência através de investimentos conservadores e com liquidez.
Dessa forma, selecionei alguns exemplos de renda fixa onde você pode investir com até R$100.
Tesouro Direto
Da mesma forma que a reserva de emergência costuma ser o primeiro passo da estratégia de investimento, o Tesouro direto costuma ser a primeira opção para investir com menos de R$100.
De fato, é possível começar a investir nos títulos públicos com valores a partir de, aproximadamente R$35.
Geralmente, esses valores são atrelados aos títulos com o vencimento de médio e longo prazo, como por exemplo, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+.
Por outro lado, o Tesouro Selic, que costuma ser uma opção indicada para a formação da reserva de emergência, costuma ter seu preço mínimo em torno de R$100,00.
Em síntese, a tabela abaixo mostra o preço mínimo dos títulos disponíveis para comercialização no dia 10/07/2020. Ou seja, é possível adquirir praticamente todas as opções de títulos do Tesouro Direto com até R$100.
| Título | Liquidez | Rentabilidade anual | Investimento mínimo | Preço Unitário | Vencimento |
|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Prefixado 2023 | Diária | 4,15% | R$ 36,18 | R$ 904,50 | 01/01/2023 |
| Tesouro Prefixado 2026 | Diária | 6,08% | R$ 36,20 | R$ 724,15 | 01/01/2026 |
| Tesouro Prefixado com juros semestrais 2031 | Diária | 6,61% | R$ 37,47 | R$ 1.249,08 | 01/01/2031 |
| Tesouro Selic 2025 | Diária | SELIC + 0,0344% | R$ 106,45 | R$ 10.645,87 | 01/03/2025 |
| Tesouro IPCA+2026 | Diária | IPCA + 2,31% | R$ 57,39 | R$ 2.869,96 | 15/08/2026 |
| Tesouro IPCA+2035 | Diária | IPCA + 3,76% | R$ 38,20 | R$ 1.910,43 | 15/05/2035 |
| Tesouro IPCA+2045 | Diária | IPCA + 3,76% | R$ 39,66 | R$ 1.322,14 | 15/05/2045 |
| Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2030 | Diária | IPCA + 2,93% | R$ 42,41 | R$ 4.241,20 | 15/08/2030 |
| Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2040 | Diária | IPCA + 3,76% | R$ 43,96 | R$ 4.396,64 | 15/08/2040 |
| Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2055 | Diária | IPCA + 3,91% | R$ 46,18 | R$ 4.618,85 | 15/05/2055 |
CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento em renda fixa bancária, ou seja, ele é emitido por bancos e pode ser encontrado diretamente nos bancos ou nas corretoras.
O investidor consegue encontrar CDBs prefixados ou pós-fixados, e até mesmo opções com liquidez diária, ou seja, uma excelente opção para a formação da reserva de emergência.
Ainda assim, o CDB é considerado seguro, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) – entidade que garante até R$ 250 mil por grupo financeiro e R$ 1 milhão por CPF.
É importante ressaltar que o CDB é tributado pelo imposto de renda de acordo com a tabela regressiva da renda fixa, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota do imposto.
Por fim, selecionei alguns exemplos de CDB com valor mínimo de até R$100 disponíveis em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Título | Investimento mínimo | Liquidez | Tipo | Indexador | Rentabilidade bruta ao ano | Corretora / Distribuidora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sofisa Prefixado 3,2% | R$ 1,00 | No vencimento (1 ano) | Prefixado | – | 3,20% | Sofisa Direto |
| Sofisa 112% CDI | R$ 1,00 | No vencimento (1 ano) | Pós-fixado | CDI | 112% do CDI | Sofisa Direto |
| Sofisa 110% CDI | R$ 1,00 | Diária | Pós-fixado | CDI | 110% do CDI | Sofisa Direto |
| Sofisa IPCA + 0,6% | R$ 1,00 | No vencimento (1 ano) | Pós-fixado | IPCA | IPCA + 0,6% | Sofisa Direto |
| RCI Brasil 112% CDI | R$ 50,00 | No vencimento (1 ano) | Pós-fixado | CDI | 112% do CDI | RCI Brasil |
| RCI Brasil 108% CDI | R$ 50,00 | Diária | Pós-fixado | CDI | 108% do CDI | RCI Brasil |
| Banco Inter 100% CDI | R$ 100,00 | Diária | Pós-fixado | CDI | 100% do CDI | Banco Inter |
RDB
O RDB (Recibo de Depósito Bancário) é um produto em renda fixa privada que é emitido por financeiras, igualmente chamadas de “Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento”.
Isso significa que são empresas que realizam operações de financiamento de bens duráveis, como por exemplo: automóveis, caminhões, máquinas e etc.
Portanto, como são instituições financeiras menores que os bancos, normalmente oferecem rentabilidades mais altas nos investimentos, além de ser um investimento garantido pelo FGC.
Os RDBs são e divididos em prefixados ou pós-fixados, tributados pelo imposto de renda e a liquidez varia de cada emissor, contudo, é possível encontrar RDBs por menos de R$100.
Por fim, selecionei o único exemplo de RDB com valor mínimo de até R$100 disponível em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Título | Investimento mínimo | Liquidez | Tipo | Indexador | Rentabilidade bruta ao ano | Corretora/ Distribuidora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| NuBank 100% CDI | R$ 100,00 | Diária | Pós-fixado | CDI | 100% do CDI | NuBank |
LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa privada, ou seja, emitidos por bancos e encontrados diretamente nos bancos e nas corretoras.
Os investidores normalmente adoram investir em LCIs e LCAs por causa da isenção da cobrança do imposto de renda, ou seja, o rendimento bruto é o mesmo que o rendimento líquido.
Possuem garantia do FGC, podem ser prefixadas ou pós-fixadas, bem como o valor mínimo para investir é de R$ 1.
Por fim, selecionei alguns exemplos de LCI e LCA com valor mínimo de até R$100 disponíveis em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Título | Investimento mínimo | Liquidez | Tipo | Indexador | Rentabilidade bruta ao ano | Corretora/ Distribuidora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LCI Sofisa 110% CDI | R$ 1,00 | No vencimento (1 ano) | Pós-fixado | CDI | 110% do CDI | Sofisa Direto |
| LCA Sofisa 110% CDI | R$ 1,00 | No vencimento (1 ano) | Pós-fixado | CDI | 110% do CDI | Sofisa Direto |
| LCI Banco Inter 97% CDI | R$ 100,00 | No vencimento (1 ano) | Pós-fixado | CDI | 97% do CDI | Banco Inter |
Fundos DI
Os fundos de renda fixa referenciados na taxa DI precisam ter uma carteira de, no mínimo, 95% em títulos públicos atrelados à taxa Selic, ou seja, os rendimentos são bem próximos da taxa Selic.
Vale ressaltar ainda que uma das características mais conhecidas do fundo DI é o seu grau de risco. Ele pode ser classificado como seguro, mesmo que não tenha a garantia do Fundo Garantidor de Créditos, o FGC.
O risco de se investir nesta modalidade de investimentos, apesar de existir, é baixo. Isso porque, em geral, boa parte do dinheiro do fundo é investido em títulos públicos, que são bem seguros.
A outra parte é investida em títulos privados com baixo risco de crédito, como por exemplo, quando a empresa declara falência e não honra seus compromissos.
Seja como for, selecionei o único exemplo de Fundo DI com valor mínimo de até R$100 disponível em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Fundo | Investimento mínimo | Liquidez | Tipo | Indexador | Rentabilidade bruta ao ano | Corretora/ Distribuidora |
| Órama DI FIRF Simples LP | R$ 100,00 | Diária | Referenciado | DI | Aproximadamente 100% do CDI | Órama |
Opções de Renda Variável
Fundos Multimercado
Imagine poder investir em renda fixa, câmbio, ações, além de utilizar derivativos não só para alavancagem, como também para proteção da carteira. Pois é assim que um fundo de investimento multimercado faz a aplicação do dinheiro de seus cotistas.
Esse tipo de investimento têm maior liberdade de gestão e em geral buscam rendimento mais elevado, entretanto, podem ser mais arriscados que outras classes de fundos.
São mais compatíveis com objetivos de investimento que, além de procurar diversificação, tolerem uma maior exposição a riscos visto que possuem expectativa de obter uma rentabilidade mais elevada.
Por fim, selecionei alguns exemplos de fundos multimercado com valor mínimo de até R$100 disponíveis em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Fundo | Investimento mínimo | Liquidez | Rentabilidade Histórica bruta ao ano | Gestor | Taxa de Administração ao ano | Corretora/ Distribuidora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fundo Warren Ações USA | R$ 100,00 | Diária | 6,58% | Warren Brasil Gestão E Administração De Recursos Ltda | Zero | Warren Brasil |
| Artesanal FIC FIM | R$ 100,00 | Diária | 7,97% | Artesanal Investimentos Ltda | 2,00% | Daycoval Órama |
| Daycoval Debentures Incentivadas CP FIM | R$ 100,00 | Diária | 2,42% | Daycoval Asset Management Adm de Recursos Ltda | 0,75 % | BTG Pactual Digital |
| V8 Challenger FIM CP | R$ 100,00 | Diária | 4,10% | V8 Capital Gestão de Investimentos Ltda | 0,85% | Órama |
Fundos de Ações
Os fundos de ações são compostos por ativos de renda variável como ações, principalmente.
Eles funcionam da mesma forma que outros fundos de investimentos, ou seja, o investidor compra uma cota do fundo, o valor é somado aos valores das demais cotas e montante total é aplicado em lotes de ações, de acordo com a estratégia adotada pelo gestor.
Entretanto, quem realiza diretamente as aplicações, realocações e análises em um fundo de ações é o gestor, que deve possuir conhecimento e experiência no mercado de ações para conseguir analisar os riscos das aplicações, buscando sempre os melhores meios de rendimento das ações adquiridas pelo fundo.
Por outro lado, o investidor não precisa adquirir ações diretamente, pois, como cotista, ele adquire as cotas e confia seu capital ao gestor, que irá escolher as melhores opções disponíveis, sempre visando a maior rentabilidade possível.
Dessa forma, os fundos de ações são um investimento bastante prático, pois não requerem o acompanhamento constante ou conhecimentos específicos do mercado financeiro por parte do investidor.
Por fim, selecionei alguns exemplos de fundos de ações com valor mínimo de até R$100 disponíveis em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Fundo | Investimento mínimo | Liquidez | Rentabilidade Histórica bruta ao ano | Gestor | Taxa de Administração ao ano | Corretora/ Distribuidora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SulAmérica Total Impacto FIA | R$ 100,00 | Diária | 5,62% | Sulamérica Investimentos Gestora De Recursos S.A | 1,20% | Órama |
| Fundo Warren Ações BR | R$ 100,00 | Diária | -0,21% | Warren Brasil Gestão E Administração De Recursos Ltda | Zero | Warren Brasil |
FII – Fundos Imobiliários
Esse tipo de ativo é negociados na bolsa de valores, ou seja, ao comprar a cota de um FII, você está investindo em imóveis ou, pelo menos, no setor imobiliário.
Nesse sentido, o gestor do fundo reúne o dinheiro dos cotistas e investe em imóveis (ou outros produtos do setor) que fazem sentido para o seu portfólio.
Além disso, fundos imobiliários pagam dividendos mensais que são os famosos “aluguéis”. Mas, também dá para ganhar dinheiro com a valorização da cota, ou seja, vender a cota por um preço maior do que você comprou.
Para investir em um fundo imobiliário, basta comprar a cota pelo home broker (plataforma online de negociação da bolsa de valores) diretamente na sua corretora, ou seja, é possível ser dono de imóveis com menos de R$100.
Por fim, selecionei alguns exemplos de fundos imobiliários com valor mínimo de até R$100 disponíveis em 10/07/2020, segundo o site da Yubb:
| Fundo | Valor da Cota | Liquidez | Rentabilidade Histórica bruta ao ano | Gestor | Taxa de Administração ao ano | Corretora/ Distribuidora |
|---|---|---|---|---|---|---|
| VINO11 – Vinci Offices | R$ 60,60 | Diária | 5,62% | Vinci Real Estate Gestora de Recursos Ltda | 1,20% | Rico |
| PATC11 – Pátria Edifícios Corporativos | R$ 90,30 | Diária | 0,06% | Pátria Investimentos Ltda | 1,175% | Rico |
Ações
Ação é uma fração do capital social de uma sociedade por ações, em outras palavras, se você é dono de parte das ações, também será dono de uma parte da companhia.
Existem algumas cobranças envolvidas no investimento em ações, posto que, a mais comum é a taxa de corretagem cobrada por bancos e corretoras.
As ações são negociadas em quantidades múltiplas de 100 chamadas de lote padrão, dessa maneira, o menor número de ações que você consegue comprar é 100. No caso de uma companhia cujas ações sejam hipoteticamente negociadas por R$ 20,00, então você precisaria de, no mínimo, R$ 2.000,00.
Em contrapartida, como esse é um valor alto para muitas pessoas, também é possível comprar ações no lote fracionário, ou seja, é possível comprar somente uma ação de R$20,00, sem a necessidade de desembolsar um valor tão grande.
Desta forma, é possível comprar praticamente todas as ações da Bolsa de Valores, pois você pode comprar apenas um lote fracionário de pelo menos 1 ação.
Conclusão
Portanto, você pode investir em diversas opções com menos de R$100, sejam elas Renda Fixa ou Renda Variável. Sobretudo, basta pesquisar bastante e comparar as diferentes opções oferecidas.
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