Nesse post, resolvi analisar as melhores opções de conta digital, pois fui surpreendido por uma mensagem do caixa eletrônico dizendo que a isenção da taxa de manutenção da minha conta no Itaú iria terminar no próximo mês.
Por isso, ao ter à disposição contas digitais isentas de tarifas e muito mais ágeis, os bancos tradicionais estão perdendo muitos clientes. E você, já conhece esse tipo de conta ou ainda paga taxas exorbitantes para os bancos tradicionais?
Nesse post falarei de:
O que é uma conta digital?
Antes de começar com a análise, é importante deixar claro que contas digitais são opções menos burocráticas e mais simples de usar do que as contas de bancos convencionais. Além disso, tudo funciona de forma digital, como por exemplo, na abertura e fechamento de conta, através da internet.
Características da conta digital
Assim como a grande maioria das contas tradicionais, as contas digitais também podem ser controladas de forma online, ou seja, através de um site ou aplicativo, você consegue fazer transferências, depósitos, pagamentos de boletos, etc.
Por isso, essas duas principais características (poder abrir e encerrar as operações à distância e não depender de filas em agências) são o grande diferencial para a definição de uma conta digital.
Apesar de a maioria das instituições por trás das contas digitais disponibilizarem aplicativos para acessar e utilizar as contas, não significa que é algo obrigatório, pois apenas um site com as mesmas funcionalidades já serviria para caracterizar a conta como digital.
Precisa ser isento de taxas?
Outra questão que gera muita dúvida é se a isenção de taxas é uma condição para caracterizar uma conta como digital, porém, é importante lembrar que as instituições podem cobrar por diferentes serviços.
De fato, o que ocorre é que a maioria das contas digitais são isentas das principais taxas, especialmente da taxa de manutenção ou mensalidade, pois a estrutura das instituições financeiras que oferecem essa solução é menos burocrática, mais eficiente e mais enxuta do que os bancos tradicionais.
Certamente, as contas digitais possibilitam serviços eficientes sem tarifas abusivas.
Portanto, a conta digital pode ser resumida como uma conta que pode ser aberta, fechada e controlada de forma online, sem a necessidade de ir até uma agência, com taxas muito mais baixas do que a dos bancos tradicionais, inclusive com a possibilidade de oferecer rendimentos diários para o saldo da conta corrente.
Quais contas digitais foram analisadas?
Para fazer a análise, antes de tudo, perguntei no meu Instagram quais eram as melhores opções ou se as pessoas recomendavam alguma conta digital em específico. Com base nesse levantamento, a princípio, fui atrás das informações das contas digitais do NuBank, Banco Inter, Next e C6 Bank.
Nubank
O Nubank é uma fintech que desenvolve soluções simples, seguras e 100% digitais para a vida financeira. Além disso, é o maior banco digital independente do mundo e conta com mais de 20 milhões de clientes em todos os 5.570 municípios do Brasil.
As principais vantagens são: a rentabilidade diária do dinheiro a uma taxa maior do que a poupança e a possibilidade de conseguir um cartão de crédito MasterCard Platinum sem pagar anuidade.
Por outro lado, a principal desvantagem é o pagamento de R$6,50 por saque.
Banco Inter
O Banco Inter é o 1º banco 100% digital do país e o único a oferecer uma conta totalmente isenta de tarifas. Sobretudo, acreditam que a relação das pessoas com o banco pode ser muito mais simples, transparente e justa.
As vantagens são: oferta de investimentos, recarga de celular, empréstimos, bem como depósito por cheque (digitalizado). Ao mesmo tempo, para aqueles que são empresários, ainda há a Conta Digital PJ, para empresa, e a Conta Digital para MEI, com até 100 TED’s e 100 boletos gratuitos por mês, sem cobrança de taxas.
Por fim, a conta digital garante anuidade zero para todos os cartões de crédito Mastercard, no entanto, para ter a isenção nos cartões Platinum e Black, é necessário um investimento mínimo no banco de R$50 mil para o Platinum e R$ 250 mil para o Black. Em contrapartida, as desvantagens incluem não ter rendimento no saldo da conta e não possuir isenção ilimitada para depósito por boletos.
https://www.bancointer.com.br/
Next
O Next é um banco do Bradesco que une toda a comodidade de um Banco 100% digital com a solidez e segurança da organização Bradesco. De acordo com a análise, é a conta digital que oferece mais vantagens, como:
- Mimos: são descontos e benefícios em parceiros que te ajudam a economizar, como por exemplo: Uber, Cinemark, McDonald’s, Outback, Livraria Cultura, Natura e muito mais.
- Vaquinha: Te ajuda a organizar um evento, juntando o dinheiro de várias pessoas em um só lugar, além disso, é tudo automático, ela manda os convites e ainda cobra quem esqueceu de pagar.
- Objetivo: primeiramente, você diz qual é a sua meta, quanto ela custa e quando quer alcançar. Posteriormente, o Next sugere um valor mensal e vai colocando num Fundo de Investimentos para o seu dinheiro ir rendendo.
- Flow: É o organizador financeiro do Next, ou seja, ele te ajuda a controlar seu orçamento do através do acompanhamento dos seus gastos, separados por categorias, colocando limites em cada categoria pra ficar dentro do orçamento.
- Investimentos: é uma maneira de guardar seu dinheiro no Next com possibilidade de rendimento, por exemplo: Poupança, CDB, IBOV e Fundos Multimercado (Alocação moderada, dinâmica e arrojada). Com aplicações iniciais de R$100, com exceção do CDB, a partir de R$200.
Finalmente, ainda conta com um grande diferencial em relação às demais contas digitais que é poder fazer saques gratuitos e ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco ou na rede Banco24Horas.
Por outro lado, o rendimento do saldo que fica em conta corrente é menor que o do NuBank, pois é feita uma aplicação automática para a poupança. Ou seja, além de render menos que 100% do CDI, na poupança o rendimento só é contabilizado depois de 30 dias de aplicação, ao passo que na conta do NuBank rende diariamente.
C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital brasileiro que oferece conta corrente e conta de pagamentos. Além disso, recebeu uma licença do tipo “múltipla”, que o permite atuar nas carteiras de banco comercial e de investimentos.
Dessa forma, o C6 Bank é capaz de emitir títulos específicos, como CRI e CRA, além do portfólio completo de produtos para pessoas físicas e jurídicas.
A principal vantagem para mim é o fato de o C6 Bank oferecer um TAG de pagamento de pedágios sem taxa de adesão ou mensalidade.
Todavia, as vantagens não param por aí, pois para aqueles que possuem a conta digital convencional e viajam muito ao exterior, também é possível abrir uma conta global pagando uma única taxa de US$30. Dessa forma, você pode depositar e guardar dólares sem burocracia para usar no exterior, pagando suas contas com o cartão de débito internacional do C6 Bank.
Entretanto, como desvantagem pesa o fato de o saldo em conta não ser aplicado automaticamente.
Demais opções
Finalmente, é importante ressaltar que existem mais opções de contas digitais que não foram incluídas na análise, como por exemplo: Agibank, Modalmais, Banco Neon, Sofisa Direto, PagBank, etc.
Qual é a melhor conta digital?
É muito difícil definir qual a melhor conta digital, pois cada uma tem um diferencial em itens diferentes.
Por exemplo, enquanto o NuBank é a única conta digital a render 100% CDI, também é a única analisada que cobra R$6,50 por saque. Por outro lado, se levarmos em conta que o número de saques que fazemos hoje em dia é reduzido, talvez não seja um problema.
Outro exemplo de questão de cunho pessoal na hora da escolha é o fato de o C6 Bank oferecer um TAG de pagamento de pedágios sem mensalidade. Nesse caso, para quem utiliza com frequência a rodovia, como é o meu caso, essa vantagem se torna um grande diferencial.
Resumo das contas digitais
Para ajudar na decisão final, fiz uma tabela resumo com as principais informações levantadas sobre cada uma das opções de conta digital.
| Conta Digital | Taxa de Manutenção | Transferência (TED) | Depósito | Saque | Rentabilidade da Conta Corrente | Anuidade Zero do Cartão de Crédito |
|---|---|---|---|---|---|---|
| NuBank | Zero | Zero (ilimitado) | Via emissão de boleto (ilimitado) | R$ 6,50 por saque | 100% CDI | MasterCard Internacional Platinum é oferecido de acordo com o padrão de consumo |
| Banco Inter | Zero | Zero (ilimitado) | Via emissão de boleto (ilimitado) | Zero (ilimitado) | – | MasterCard Internacional Platinum e Black apenas com investimento mínimo acima de R$ 50 mil |
| Next | Zero | Zero (ilimitado) | Agências Bradesco | Zero (ilimitado) | – | Visa Internacional Visa Platinum (R$ 42,50/mês) |
| C6 Bank | Zero | Zero (ilimitado) | Via emissão de boleto (ilimitado) | Zero (ilimitado) | – | MasterCard Internacional Black (R$85/mês) ou anuidade isenta a partir de R$ 150 mil em CDBs do C6 Bank |
Fontes: NuBank, Banco Inter, NExt e C6 Bank
Conclusão
Por fim, não escolhi a melhor conta digital, mas qual seria o melhor perfil para cada uma das contas.
NuBank: Recomendado para aqueles que utilizam os benefícios que um cartão Platinum sem anuidade pode proporcionar, porém, desde que deixar de fazer saques não seja um problema.
Banco Inter: Recomendado para aqueles que tenham interesse também em abrir uma conta digital PJ.
Next: Para os casos em que pouco importa o cartão de crédito, conta com as principais vantagens perante os concorrentes, além de toda a infraestrutura e solidez do Bradesco.
C6 Bank: Para quem viaja muito, seja pela rodovia, seja para o exterior.
E você, qual seria sua opção escolhida? Ficou alguma dúvida? Deixe nos comentários.